去年行情不好，都没有人想要坐上王座了。 2017年的年报数据，各大基金组合，智能投顾都有披露。2018年过去1个月了，对于全年的总结，大家都鸦雀无声。
因为2018年实在是太难了。
星星花了点时间把2018年记录的数据整理了下。
这些都是星星真金白银实际投入的盈亏情况，比回测数据更有价值，更有参考意义。
数据采样期间：2018年1月19-2018年12月26。
2018年各智能投顾（基金组合）年化收益数据如下：
理财魔方 -14.74%
拿铁智投 -15.07%
投米RA（海外）-16.92%
以下是截止12月26日，持仓数据还不满1年的持仓情况
璇玑智投 -0.54% （持仓315天） 且慢（长赢）-2.12% （持仓100天）
灵犀智投 -0.60% （持仓103天）
蚂蚁财富（自选基金） -16.63% （持仓201天）
一， 2018年的王座-璇玑智投 璇玑智投 -0.54% （持仓315天） 2018年的情况来看 ，璇玑智投的持仓表现是最理想的。所以单独拿出来说说。 星星看了下其持仓和调仓的数据。 截止12月26日璇玑智投实投315天，-0.54%。因为星星这个璇玑智投实际投入的数据还不足1年。所以专门去拉了下官方回测的一年数据，还是浮盈的。
为什么会这样， 我们看看璇玑智投全年持仓和调仓过程。
2018年璇玑智投一共调仓4次，
3月23日, 从固守到调仓到指数基金，债券，原油。
5月3日 ，降低股票基金，债券，原油比例，调仓到货币基金
10月25日，继续调低股票基金，债券，原油比例，调仓到货币基金
12月10日，降低原油比例，增加指数基金和债券基金
璇玑智投在2018年里十分保守，
目前的配置是：债券占70.18%，股票基金 16.12%，货币基金占到了9.68%，原油4.02%。
这样保守的配置，使得璇玑在冬天里过的十分滋润，但是牛市来临，其能调仓是否可以跟的上节奏，拿到更多的收益？星星还是比较怀疑的， 这些都还需要时间验证。 2018年星星一直在怀疑璇玑智投中度过的，因为她太保守，给我买货币基金做什么，各种怨怨念。 万万没想到，现如今，璇玑智投的表现反而是最好的。
二 ，持仓满一年的队伍。
理财魔方 -14.74%
拿铁智投 -15.07%
投米RA（海外）-16.92%
时间依然不够，要知道2017年的时候，星星最喜欢的就是理财魔方，各种喜欢。
2018年过去了，这3个都没有太多的亮点，反观其调仓过程，会发现都是一个追涨杀跌的过程。。 这是事后看，事前每次调仓星星可是举双方赞成的。
星星也有期待，时间还不够，等春天来临的时候再看，理财魔方和拿铁智投开的花是否比璇玑智投更大呢？拭目以待。
理财魔方本身中规中矩，产品不错，服务不错。对用户一直有各类信息同步，各种心理按摩，给人的印象是最好的。
由于信息同步及时，提前都有公布和说明，也没有什么问题需要人工了。所以产品做的好，售后就轻松许多。
拿铁产品就不是很好，还需要慢慢打磨。 产品在2018年出过2次大问题，影响到基金的调仓和赎回时间，需要去找人工服务。拿铁服务也还可以，产品问题解决后，也为产品问题道歉了，并送了点礼品表达了歉意。
投米RA（海外），这产品在2018年给人的感觉是公司战略转移了，已经放弃了这个方向。所以没有完善的售后服务。星星有一次找客服，找了3天没人理，最后电话去投诉才响应，虽然最后问题得到了处理，但是给人感受非常不好。其在2018年下半年又安排了客服加了微信，后面响应也比较及时了。但是这个产品已经不更新了，各类问题需要找人工。星星就在2019年放弃实测了，感受太差了。比如APP里投资报告--我的报告这个模块出问题了，一直不显示，反馈了半年了，都没有修复。 可能宜信已经不在乎这个方向了吧，投入有限。
三，持仓不满一年的队伍
且慢（长赢）-2.12% （持仓100天）
灵犀智投 -0.60% （持仓103天）
蚂蚁财富（自选基金） -16.63% （持仓201天）
这3个各有不同。
灵犀智投广告比较猛，就是宣传自己能力太强，星星早就关注到它了，之前一直看星星的智投笔记也会看到星星念叨它。
灵犀智投的回测的数据十分亮眼，星星是在2018年6月份发现的。 其波动很大，一个月回测的数据都超过别人一年的收益了。 为了了解其中的道理，星星才进去看看，不实测是不知道的，目前实测情况还好，但是也没有发现什么亮点。自从实测后，其回测的数据也没有那么恐怖了，百思不得其解。不过也可能是因为实投后，星星就没有一直关注记录其回测数据了。
且慢是用的长赢的策略跟投的基金组合，这个理论不错，没有反复，一直朝着一个方向走，星星很喜欢这个策略。另外且慢这个产品也十分不错，没有遇到什么问题。
蚂蚁财富（自选基金）-16.63%。是星星自己选的部分基金。 这个是用来对比同期自投 和各类基金组合，智能投顾的差距的。目前来看，星星能力有限，自投效果反而是最差的。所以这也是智能投顾存在的价值吧。对于基金小白还是很有帮助的。
另附最新的数据图，截止2019年1月23日492天战绩，总持仓-7.02%
注：**数据来源趋于星星2018年1月19-2018年12月26这个期间。因为这个期间正好都有实投数据记录。《智能投顾实投日记180119期》--《持仓收益第一次突破负2万，-8.71%（智能投顾笔记38）》，数据全是自投的实际情况，会存在一些误差，比如星星的1月19日是不包含当天的盈亏的，因为当天的盈亏是晚上9点后才出数据。
**理财有风险，投资须谨慎。数据只是星星来来调整投资方向的个人参考，并不对你的投资构成推荐。
** 智能投顾，基金组合目前行业还在磨合，所以存在一些缺点。以上7家是星星在30多家里选出来自认为比较靠谱的参与实投测试的。连他们都存在各类缺点，可想而知整个行业才刚起步。
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