给父母买保险，老年防癌险、医疗险哪种性价比高？

周末是母亲节，借着这个机会我们谈一谈老年人如何买保险。我们知道老年人能买到的保险不外乎：意外险、医疗险、防癌险。

藏龙君经常遇到粉丝给我出这样的难题：

老师你好，父母已经50多岁了，由于预算有限，只能从医疗险和防癌险二选一，我应该怎么选？

这是一个好问题，谁都想用有限的预算，买到最合适的产品。针对这个问题我们内部也有一个小讨论，一派坚决拥护防癌险，一派坚决拥护医疗险。

今天我们就通过这个问题，再来谈一谈老年人如何买保险。具体内容如下：

1）老年人买保险，存在哪些困难？

2）医疗险VS防癌险，到底怎么选？

3）分享一款医疗保险母亲节的促销信息

一、老年人买保险，存在哪些困难？

随着年龄的增长，人体的身体机能逐渐衰退，老年人生病的概率自然会升高，不仅我们知道，保险公司也知道。

所以保险公司为了合理控制风险，老年人买保险存在如下4个限制条件：

购买年龄限制：很多保险都有购买年龄限制，比如医疗保险、定期寿险65岁以后基本买不到了，为父母买保险，年龄限制是一个比较大的门槛。

产品保额限制：随着年龄增长，重疾风险加大，所以保险公司也会更加严格的核保，购买重疾险所交保费和保额相当，杠杆极低，已经失去了购买保险的意义。很多防癌险也都有保额的限制，虽然卖给你，但是保额很低。

健康告知要求：老年人或多或少都是有一些疾病的，高血压、高血脂、高血糖也是非常常见的，所以为父母购买保险还受健康告知的制约。

保费价格：对于我们普通人来讲，可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全，给老年人配置保险更要考虑预算的问题，可以说要精打细算。

所以保险规划要提早进行，如果到了老年在考虑购买保险，都会遇到上面的困境。知道了这些基本前提，我们继续向下看。

二、防癌险VS医疗险，到底选哪个？

针对预算有限的人，才会在防癌险、医疗险中选择的难题。我个人觉得从不同的角度来看，是有不同的答案的。

情况1：预算有限，选择医疗险

只买医疗险的优势：

老年人由于没有太多家庭责任，所以要规避的自然就是由于疾病引起的医疗开支，这么看医疗险就是最好的选择，而且大部分医疗险不关注具体病种，目前市场上百万住院医疗险价格也不是很贵，保额最高能做到几百万。

那么这么来看，岂不是医疗费用的风险被完美解决了？且慢，当然没有这么简单。

只买医疗险的劣势：

首先老年人投保医疗险存在严格的健康告知，有的还需要提交体检报告，不是你想买就能买到的。

另外目前国内除了国家医保和税优健康险，其余的商业保险都不是保证续保的，所以就算能买到，过几年存在产品停售无法续保的可能性，这是国内所有商业医疗保险的通病。

情况2：预算有限，选择防癌险

只买防癌险的优势：

癌症是重疾理赔概率中最高的，所以买防癌险就抓到了问题的主要矛盾。而且长期缴费的防癌险，是一份几十年的长期合同，不存在产品停售的风险，而防癌险购买门槛较低，三高、糖尿病都是可以购买的。

只买防癌险的劣势：

防癌险不是重疾险，老年人易患的心脑血管疾病是没有保障的，赔付的标准只能是罹患癌症。否则其他的医疗费用支出是没办法涵盖的。

相信大家可能已经看糊涂了，下面藏龙君直接说结论，我觉得如果预算有限，只能二选一的话，可以如下考虑：

防癌险适合人群：年龄60岁以上，或者身体存在一些异常或慢性疾病，没办法购买到合适医疗险的朋友。

医疗险适合人群：身体健康，年龄60岁以下，不想买防癌险，想通过医疗保险获得更全保障的朋友。

无论选择什么商业保险，藏龙君不得不提醒你，国家医保永远是基础保障，无论是新农合、城居保、职工医保，都是要参保的，这是国家给的福利，不用白不用。

这就是藏龙君关于医疗险和防癌险的看法，对于预算有限的朋友，可能会存在这个困扰。而对于预算充足的朋友，当然是保障越全越好，两者自然都可以购买。