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投资理财 避免财富缩水,这是我关于理财的几点建议

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藏龙保 发表于 2017-8-29 23:03:38 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
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之前藏龙君在文章中提过,保险永远是家庭财务规划的第一步,通过保险这个对冲工具,可以转移我们的财务风险。我也接触了很多做资产配置的专业人士,在给客户做方案的时候第一步就是做保险规划。
我们很多粉丝都是有保险配置需求的,除了保险今天藏龙君就跟大家聊一聊理财的话题,相信大家应该有兴趣。今天内容主要包括如下几个方面:
  • 年化收益低于4.17%,就是财富自杀?
  • 通过保险理财有哪些有点和缺点?
  • 目前常见的理财方式有哪些,靠谱吗?
一、为什么理财收益不要低于4.17%?
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几天前,2017年国债5年期年利率已经公布,年化收益为4.17%,这是业内比较认可的一个公允的无风险利率。我们知道国债是以一个国家的信用背书,所以国债的安全性比银行理财还高。
国家货币一直在增发,我们自己也能感受到钱越来越不值钱了,所以一般来讲如果理财收益率不高于4.17%的话,那我们的财富就是在缩水的,这种行为可以理解为财富自杀。
国债有哪些优势:
  • 安全性极高:国债的发行主体是国家,以国家信用进行担保,亏损只会发生在国家破产的情况下。从安全级别上看,中国还没有任何一种理财产品能比得上国债。
  • 利率还不错:目前5年期国债利率为4.17%,与同期的银行定存相比,具有一定的利率优势,藏龙君了解到目前国有银行的5年期定存的利率普遍不高于3.5%。
  • 灵活性尚可:持有国债不满6个月不计息,满6个月但未持有到期赎回可以享受部分利息,持有时间越长越划算。相对于定期存款提前支取全部享受活期利息、银行理财不可提前赎回,国债的灵活性算是比较高的了。
所以国债是非常适合3到5年内对资金流动要求不高,追求保本收益且风险承受能力低的投资者。看到这里大家应该了解了,想追求保本、稳定的理财需求,不一定是通过保险理财来实现。

说到这里藏龙君也挺分裂的,一边整理收集保险资料,一边提醒普通工薪阶级不适合通过保险进行理财。还多次建议身边的朋友入手部分P2P。。。可惜太多朋友对理财对保险认识还不够深,不够恰当。要么过于看重保险,要么对保险不屑一顾; 理财也是如此,对风险毫无敬畏之心导致账资金受损,要么觉的P2P等方式全是骗子。。。
继续看完本文,可能会有一个全新的认知吧。
二、通过保险理财,有哪些优缺点?
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我们知道保险公司不是慈善机构,作为商业团体也是追求利润的,我们把钱交给保险公司进行理财,保险公司不会把所有的收益都还给我们,保险公司需要自己留下一部分,所以绝大部分理财保险收益都不高。
有测算过教育金的朋友应该知道,因为教育金一般投资年限都比较短,通过年金险做教育金收益都不高的,有的产品还跑不赢银行定存3.5%,这种产品有很多。更多的通过年金险进行强制储蓄,通俗点说,就是强制帮我们存钱了。
所以综合下来,藏龙君觉得理财型保险最适合的人群有如下的特点:
  • 全家保障型的产品已经配置足够,
  • 有其他高收益的投资渠道(房产、股票、基金、国债等)
  • 有一笔闲置资金,期望通过理财险获得安全、稳健、确定收益。
三、目前有哪些靠谱的投资方式?
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之前业内有一句非常有意思的话:土豪死于信托、中产死于理财、屌丝死于P2P,还是比较有代表性的。
1、信托:
信托投资作为理财产品中重要的一种,已经存在几十年了,最大的特点就是门槛比较高,没有100万的资金是没办法参与的。虽然法律没有硬性规定刚性兑付,但是行业默认本金肯定是安全的,而且收益一般都在6%-12之间。如果藏龙君有300万投资款的话,我一定会考虑购买信托产品,收益高、本金安全、比较省心。
2、指数基金定投:
指数基金定投集储蓄、保值、升值、流动性于一体,非常适合我们工薪阶级,对于长远的教育支出或者退休养老支出都是值得推荐的选择。关于基金定投我们之前有详细的文章介绍,
点击这里查看详细>>>
除了国债,如果大家还有精力研究的话,我是比较推崇指数基金定投,而且收益也会更好一些。
3、P2P理财
虽然过去几年P2P不断传出跑路风波,不过P2P这种方式藏龙君还是比较认可的,对于我们普通人来讲,体验这么好的投资渠道并不多。所以如果大家想追求更高一点的收益,可以在选择几家平台分别投一些。
过去跑路的P2P平台一般年化收益都在10%甚至更高,所以我们选择一些股东实力雄厚的、有信用背书的平台是可以的,一年的收益在5%-8%应该是问题不大。
藏龙君之前一直在用某微信公号推出的P2P产品,这家机构也是腾讯前百度员工创立的,而且非常正规,不过这几月平台上收益高一点的项目都需要抢,所以就不推荐给大家了。
目前藏龙君投的也超过了10家,其中的陆金服、人人贷、宜人贷、微贷网其实也都还可以,大家可以结合自己的情况,按需选择。
最后奉上标准普尔家庭资产象限图,标准普尔是全球非常具有影响力的信用评级机构,曾调研全球10万个家庭财富不断增长的家庭,并且进行了总结提炼,这张图也是被认为较为合理的家庭理财方式,受到广泛的肯定和好评。
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个人觉得这张图还是有价值的,所以推荐大家看看,点击这里查看详情。
今天藏龙君就为大家讲解了一些个人对理财的认识,真诚的希望能帮到大家。也欢迎你分享给有需要的朋友。保险让生活更美好:)

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