儿童常见疾病，如何网上购买重疾险？

我们知道儿童生病住院还是比较常见的，很多妈妈给藏龙君留言，反馈各种由于疾病情况导致影响购买保险的情况。比如健康告知过不了；住过院，理赔过等。

今天我们就通过文章来具体分析一下，如果儿童购买重疾险受阻，应该怎么办？主要内容如下：

• 儿童投保受阻，常见的情况有哪些？
• 无法投保重疾险，如何通过医疗险补偿？
  
  

一、儿童疾病，如何影响买保险？

我们知道很多互联网上销售的保险，简单方便而且性价比较高，但是存在一个明显的不足：就是只有标准体才能投保。这句话翻译过来就是：只有符合健康告知的才能购买。

不过可能一些宝宝可能存在如下的状况：

• 体重过轻：出生体重低于2.5公斤；
• 理赔经历：曾经由于意外或者其他情况，申请过保险理赔；
• 近期住院：可能在2年内有过住院的经历，比如黄疸、感冒发烧、肺炎等；
• 早产儿童：出生时胎龄小于37周的儿童。
  
  

上面几种情况是藏龙君遇到的典型案例，很多宝宝会由于上述的情况无法在网上购买保险，也让宝妈操碎了心。为了解决上述的问题，有如下2种解决办法：

• 线下投保：如实告知个人情况，由保险公司进行核保。目前大多数线下终身型重疾险都是采用人工核保的方式，所以会根据个人的具体情况来判断。
• 更换产品：不追求极致的性价比最高，寻找其他替代性的产品，避免健康告知无法通过的问题。
  
  

关于早产，藏龙君建议等孩子一年或两年，生长发育完全正常就可以正常线下投保，这里面核心的逻辑是让保险公司明确宝宝的风险情况。

如果大家不想等那么久，可以现在就尝试一下线下如实告知自己的基本情况，比如现在的身高体重、发育情况，保险公司也会根据情况来判断。

二、无法购买重疾险，怎么办？

虽然藏龙君说了这么多，但是也一定会有宝宝无法线上投保消费型重疾险，这里藏龙君建议大家也不要过于紧张。我来看一下重疾险主要保障的三个部分：

• 直接收入损失：药品、手术等医疗费用；
• 间接收入损失：治疗期间无法工作导致的收入损失、疾病治愈后的疗养开支。
  
  

所以重疾险的本质是收入损失险，而儿童可以通过医疗险来覆盖医疗费用支出的。所以藏龙君建议大家可以通过商业医疗保险来转移这部分风险，比如尊享e生由于肺炎、上呼吸道感染、肠胃炎住院都是可以标准体购买的。

而且就算有其他更严重的情况，也可以通过尊享e生和平安e生保的智能核保功能，进行智能核保。下图是尊享e生针对儿童问题的智能核保：

除此之外，虽然新版的阳光健康随e保竞争力远没有老款高，但是仍然有人工核保的功能，大家在不过分追求极致性价比的前提下，仍然可以通过阳光健康随e保的人工核保功能，有一次人工核保的机会。

三、写在最后：

藏龙君收到太多宝妈的关于宝宝无法投保重疾险的咨询， 大家对孩子的爱，我是能感同身受的，这也是我们花费大量时间来做这件事的原因，我觉得意义很大。

以上所有的信息都是根据公开资料的整理，仅代表个人意见。希望今天的文章能给你带来启发，更欢迎分享给有需要的朋友：）