高危职业如何买保险？哪些保险是不限制职业的？

今天我们先看一位朋友的留言：

我们知道不同的职业都有各自的特点，这些职业特点导致了不同人的风险不同，比如防暴警察、高压电工出险的机率会远高于每天坐在写字楼的行政人员。

在之前的文章里面我们详细地分析了高危职业如何挑选意外险、定期寿险，今天我们就来谈谈高危职业如何选择重疾险，具体内容如下：

• 高危职业购买重疾险，存在哪些困扰？
• 产品测评：不限职业重疾险，值得买吗？
• 方案设计：高危职业如何构建保障组合？
  

一、高风险职业买重疾险，有多难？

在高危职业意外险的文章中，我们详细地分析了1-6类职业有哪些。我们身边这些朋友：货柜车司机、交警、武警、高空作业、采矿业、铸造业等，虽然感觉和我们没什么不同，但是保险公司会把这些职业列为高风险职业。

如果属于高危职业的话，在购买重疾险会有如下困难：

• 无法购买：很多重疾险对投保职业都有严格的限制，只能1-4类职业才能购买，比如网销的产品基本都是这样。
• 限制保额：虽然个别公司会承保高风险职业，但是保额存在限制，比如不能超过30万。
• 保费增加：还有一些保险公司虽然开放5-6类职业投保，但是会加费处理，保费的价格会增高。
  

藏龙君咨询了保险公司，汇总得出部分高危职业在保险公司的分类：

这就是目前高风险职业面临的现状，所以才会有文章开头飞行员朋友遇到的问题。

二、高危职业重疾险，如何挑选？

为了解决高风险职业购买重疾险的问题，藏龙君也特意在市场所有产品中进行筛选，昆仑健康树终身重疾险是一款不限职业的重疾险。我们从销售平台的宣传资料可以看到，并且也和客服进行了确认：

我们来看一下这款保险的基本情况：
昆仑健康树终身重大疾病保险

• 投保年龄：28天-60岁
• 职业限制：无职业限制
• 保障情况：涵盖65种重疾+15种轻症
  

为了方便大家了解这款产品的情况，我们和市场上同类型的产品进行了对比分析，具体见下图：

我们通过上图可以明显地看出，这款保险提供的保障是基本足够的。重疾+轻症+寿险，是一款保障比较全面的产品，价格虽然不是最低，但是在市场中也同样有竞争力。

1、投保职业：
天安、同方、华夏在重疾险虽然没有明确说明职业限制的要求，只是要求如实告知职业，需要保险公司审核。但通过与客服沟通了解，一般1-4类是可以正常承保的，5-6类是需要核保，要么加费要么拒保。

但昆仑健康树明确说明不限职业，这也是这款产品最大的亮点，从这个方面来说，完胜其它产品。

2、保障期限灵活：
可以选择保障到70岁、80岁、保终身三个时间，同样30岁男性50万保额，20年缴费，选择保到70岁保费仅为8407，同保障终身相比便宜33%。

3、可以30年缴费：
这款产品除了常见的20年缴费，还有30年缴费的功能，这也是比较大的优势，可以尽可能的降低每年缴费压力。

通过下面的表格我们可以清晰地看到不同缴费期间的对比：

可能比较适合货柜车司机、高空作业的朋友，在有限的预算下，能够把保额尽可能做高。

三、方案设计：不限职业投保产品

我们知道一个保障完善的组合需要包括重疾险、定期寿险、意外险、医疗险，结合我们之前的测评，如果属于高危职业应该如何搭配自己的选择呢？

具体如下：

• 重疾险：昆仑健康树重疾险
• 定期寿险：瑞泰瑞和定期寿险
• 意外险：安心高危职业意外险
  

上述三款产品都是高危职业可以投保的，尤其瑞泰瑞和可以真正做到不限制任何职业，非常具有竞争力，单击上面具体产品可以看到产品测评。

点击阅读原文，就能看到今天不限职业的产品，有需要的朋友可以看一下。

我们做了很多的功课，希望能够公正客观地把更好的产品展现给大家，虽然工作比较枯燥辛苦，但是想到能解决大家实实在在的问题，就会感到些许安慰。

因为每个保险组合背后，都承载着一个家庭对未来无限的期盼。